Vay thế chấp

Lãi Suất Ưu Đãi

Mục đích vay

Hình thức vay

Ngân Hàng Hỗ Trợ

Sản phẩmLãi suất (năm)Vay tối đaThu nhập tối thiểuHình thức vayLiên hệ

Vay cầm cố giấy tờ có giá Vietcombank

Vay thế chấp

10,8 4250 người đã đăng ký (áp dụng từ 04/06/2021)100% GTCGCó chứng minh thu nhập Vay theo lương Đăng ký vay

Ứng sổ tiết kiệm TPBank

Vay thế chấp

17 3320 người đã đăng ký (áp dụng từ 05/06/2021)1 TỷLinh hoạt Vay theo lương Đăng ký vay

Vay cầm cố giấy tờ có giá MBBank

Vay thế chấp

13 2274 người đã đăng ký (áp dụng từ 04/06/2021)100% GTCGLinh hoạt Vay theo lương Đăng ký vay

Chiết khấu giấy tờ có giá HDBank

Vay thế chấp

13 2243 người đã đăng ký (áp dụng từ 07/06/2021)linh hoạtLinh hoạt Vay theo lương Đăng ký vay
Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 10,8

Vay tối đa 100% GTCG

(áp dụng từ 04/06/2021)

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 17

Vay tối đa 1 Tỷ

(áp dụng từ 05/06/2021)

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 13

Vay tối đa 100% GTCG

(áp dụng từ 04/06/2021)

Đăng Ký Xem Thêm

Lãi suất 13

Vay tối đa linh hoạt

(áp dụng từ 07/06/2021)

VAY THẾ CHẤP – CHÌA KHÓA VÀNG GIÚP GIẢI QUYẾT MỌI KHÓ KHĂN VỀ NGUỒN VỐN VỚI LÃI XUẤT THẤP

Vay thế chấp trở thành hình thức phổ biến khi cần vốn để kinh doanh hay giải quyết các nhu cầu về tài chính. Các bạn thường đặt ra những câu hỏi: Lãi xuất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?, Vay thế chấp Vietcombank như thế nào?, Vay thế chấp Agribank như thế nào?,…Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu tất tần tật về vay thế chấp nhé.

Vay thế chấp là gì? Đặc điểm của vay thế chấp.

Vay thế chấp là gì?

Bạn hiểu đơn giản vay thế chấp là vay tiền ngân hàng cần có điều kiện tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của mình. Ngân hàng họ sẽ xem xét hồ sơ của bạn có đủ điều kiện hay không? Họ sẽ kiểm tra định giá tài sản của bạn thế chấp như xe, nhà, đất đai, kim cương,…trên cơ sở đó sẽ quyết định cho bạn vay hay là không.

Đặc điểm của vay thế chấp

– Phải có tài sản đảm bảo, tài sản này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị.

– Lãi suất vay rất thấp.

– Thời gian cho vay kéo dài.

– Hình thức trả nợ linh hoạt.

– Số tiền khách hàng vay có thể sẽ rất lớn và dao động vào khoảng 70% – 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Lợi ích khi vay thế chấp

– Hình thức này nên được lựa chọn khi bạn cần những khoản vốn lớn để đầu tư. Vì tiền ngân hàng xét duyệt cho vay khá lớn, dao động từ khoảng 70% đến 100% giá trị tài sản mà bạn thế chấp.

– Lãi suất áp dụng cho hình thức vay này rất thấp. Ở những năm đầu tiên, lãi suất chỉ có thể nằm ở khoảng từ 6% – 8%/ năm, các năm tiếp theo thì dao động từ 10% – 12%/ năm.

– Thời gian vay linh hoạt kéo dài theo nhu cầu của người vay, giúp người vay giảm bớt được phần nào gánh nặng kinh tế.

– Ở hình thức vay này, khách hàng có thể yên tâm về tài sản của mình và vẫn có thể được toàn quyền sử dụng tài sản đó.

Mục đích phổ biến vay thế chấp hiện nay

Ngày nay, nhu cầu vay thế chấp phổ biến dẫn đến các hình thức vay thế chấp tại ngân hàng đa dạng và dễ dàng. Các hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay tại ngân hàng:

  • Vay thế chấp ngân hàng để mua xe: Hình thức vay vốn này, chủ sở hữu có thể dùng chính tài sản của mình mua để sử dụng làm tài sản đảm bảo với phía ngân hàng. Hiện nay, hình thức này rất nhanh chóng và khá đơn giản.

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng hình thức vay thế chấp ngân hàng để mua xe và có rất nhiều ưu đãi cho hình thức này. Lãi suất áp dụng đối với hình thức vay vốn này tại mỗi ngân hàng là khác nhau, dao động khoảng từ 7% – 13% tuỳ thuộc vào từng ngân hàng.

  • Vay thế chấp ngân hàng để mua đất đai, nhà ở: Là hình thức vay vốn phổ biến tại ngân hàng. Đối với hình thức này khi bạn làm các thủ tục vay thế chấp ngân hàng để mua nhà ở, đất đau, chung cư,…Có thể bạn sẽ được vay vốn lên đến tối đa 100% giá trị tài sản cần mua.

Thời gian vay vốn kéo dài trung bình từ 15 năm đến 25 năm dựa trên tài sản đảm bảo, mức thu nhập cố định hằng tháng và nhu cầu sử dụng vốn vay. Có thể bạn sẽ được vay khoảng từ 500 triệu, 1-2 tỷ… tuỳ thuộc vào việc chứng minh tài chính của bản thân với ngân hàng.

  • Vay thế chấp ngân hàng để sử dụng kinh doanh: Là hình thức vay vốn nhằm giải quyết nhanh chóng các vấn đề tài chính khi mở rộng việc sản xuất, kinh doanh. Hình thức vay thế chấp ngân hàng này, mức lãi suất phổ biến hiện nay tại các ngân hàng dao động trong khoảng 7% – 9%/ năm.
  • Vay thế chấp ngân hàng để du học: Hình thức này nhằm phục vụ nhu cầu tài chính cho các học sinh, sinh viên muốn theo đuổi học tập tại các trường ở ngoài nước. Đối với hình thức này, thời hạn vay vốn tối đa lên đến 25 năm, bạn có thể được duyệt 1 khoản vay lớn có giá trị từ 70% – 90% giá trị tài sản đảm bảo, mức lãi suất tương đối ưu đãi, dao động khoảng 6% – 9%/ năm.
  • Vay thế chấp ngân hàng sử dụng để tiêu dùng: Là hình thức vay thế chấp ngân hàng có tài sản đảm bảo nhằm đáp ứng nhanh chóng nguồn tài chính của bản thân. Việc vay vốn này giúp bạn chủ động hơn trong việc sử dụng vốn vay để chi tiêu cho các nhu cầu tiêu dùng của bản thân.

Top 10 ngân hàng cho vay thế chấp lãi xuất thấp nhất hiện nay

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Câu trả lời sẽ có ngay trong bảng tổng hợp lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tháng 1/2022:

  1.     Lãi suất BIDV: 11%/năm
  2.     Lãi suất Agribank: 7,5%/năm
  3.     Lãi suất Techcombank: 6,7%/năm
  4.     Lãi suất Vietcombank: 7,7%/năm
  5.     Lãi suất VPBank: 9,6%/năm
  6.     Lãi suất HDBank: 10,5%/năm
  7.     Lãi suất Vietinbank: 7,5%/năm
  8.     Lãi suất Ngân hàng chính sách: 3%/năm
  9.     Lãi suất Sacombank: 7.5%/năm
  10. Lãi suất ACB: 9,8%/năm

Ngân hàng BIDV

Hiện BIDV chấp nhận cho vay thế chấp sổ đỏ với các mục đích vay sau:

  • Vay để mua xe ô tô
  • Vay để mua nhà
  • Vay để phục vụ hoạt động kinh doanh sản xuất
  • Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm

Ưu điểm:

  • Thời hạn vay dài, có thể lên tới tối đa 20 năm
  • Hạn mức vay cao, có thể đạt tới 85% giá trị tài sản (vay để sản xuất kinh doanh) hoặc 100% giá trị tài sản nếu vay để mua nhà, mua xe.
  • Ưu đãi lãi suất trong vòng 12 tháng đầu tiên nếu vay mua nhà, mua xe và mức lãi suất thấp, linh hoạt.
  • Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV cụ thể bao nhiêu phụ thuộc từng sản phẩm vay
Sản phẩmLãi suất ưu đãi (%/năm)
Vay sản xuất kinh doanh6
Vay mua nhà ở7.3
Vay mua ô tô7.3
Vay du học7.3
Vay cầm cố giấy tờ có giá trị7.5

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng BIDV đăng ký vay tiền
  • Không thuộc các nhóm nợ xấu
  • Có sổ đỏ làm tài sản bảo đảm hợp pháp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động/giấy xác nhận làm việc, bảng lương, sao kê tài khoản
  • Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng tiền vay nếu vay tiền để mua nhà, đất hay sửa chữa nhà,…

Ngân hàng Agribank 

Anh/chị nếu đang thắc mắc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất thì có thể đến ngân hàng Agribank. Các sản phẩm vay tại đây bao gồm:

  • Vay kinh doanh
  • Vay sản xuất nông nghiệp
  • Vay mua xe
  • Vay mua nhà, sửa nhà
  • Vay cầm cố giấy tờ có giá

Ưu điểm: 

  • Sản phẩm vay linh hoạt
  • Hạn mức vay linh hoạt, có thể hỗ trợ cho vay tới 85 – 90% nhu cầu vay
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, kéo dài, có thể từ 3 – 15 năm,…
  • Các gói vay ở nông thôn để phát triển nông nghiệp sẽ được hỗ trợ cho vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản
  • Mức lãi suất tốt, ưu đãi chỉ từ 7.5%/năm. Biên độ lãi suất có thể dao động từ 3.5 – 4%/năm sau thời gian ưu đãi. Anh/chị có thể tham khảo thêm tại bài viết lãi suất vay ngân hàng Agribank hôm nay

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Từ 22 – 60 tuổi
  • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Agribank đăng ký vay
  • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
  • Có công việc và nguồn thu ổn định
  • Mục đích vay phù hợp
  • Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Phương án sử dụng vốn

Ngân hàng Techcombank 

Khi có sổ đỏ chính chủ, anh/chị có thể đăng ký vay tại ngân hàng Techcombank theo các gói sản phẩm:

  • Vay mua nhà
  • Vay mua ô tô
  • Vay mua bất động sản
  • Vay xây, sửa nhà
  • Vay kinh doanh

Đặc biệt, ngân hàng Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay xây nhà lãi suất thấp mà anh/chị có thể cân nhắc lựa chọn.

Ưu điểm: 

  • Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
  • Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
  • Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
  • Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Từ 20 tuổi trở lên
  • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
  • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
  • Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Phương án sử dụng vốn
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank cũng là một trong các ngân hàng nằm trong danh sách vay thế chấp ngân hàng nào lãi suất thấp mà chúng tôi muốn chia sẻ.

Ưu điểm:

  • Hạn mức vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản bảo đảm, riêng đối với hình thức mua nhà, mua xe có thể vay được 100% giá trị tài sản bảo đảm
  • Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank chỉ từ 7.5%/năm
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, từ 5, 10, 15 năm,…
  • Người vay được trả lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần
  • Thủ tục vay nhanh, đơn giản

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Tuổi từ 20 – 60
  • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Vietcombank đăng ký vay
  • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
  • Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
  • Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Vietcombank
  • Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân

Ngân hàng VPBank

Vay theo thế chấp sổ đỏ tại VPBank, anh/chị có thể vay với các gói sản phẩm:

  • Vay mua nhà
  • Vay mua xe
  • Vay bất động sản
  • Vay kinh doanh

Đặc biệt, VPBank còn là ngân hàng cho vay vốn kinh doanh lãi suất thấp mà anh/chị có thể tham khảo.

Ưu điểm: 

  • Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
  • Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
  • Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
  • Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
  • Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Tuổi từ 20 trở lên
  • Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
  • Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
  • Không thuộc nhóm nợ xấu

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
  • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Một số giấy tờ khác

Ngân hàng HDBank

HDBank hiện đang triển khai các gói sản phẩm cho vay thế chấp sổ đỏ sau:

  • Vay mua nhà, bất động sản
  • Vay mua xe
  • Vay kinh doanh
  • Vay cầm cố giấy tờ có giá

Ưu điểm: 

  • Với các sản phẩm mua nhà, mua xe hỗ trợ vay tới 100% nhu cầu và 75% với các sản phẩm khác
  • Lãi suất vay từ 7%/năm
  • Kỳ hạn vay có thể từ 5, 7, 20 hay 25 năm,…
  • Vay trả góp theo tháng, lãi suất tính theo dư nợ giảm dần
  • Hồ sơ, thủ tục vay đơn giản

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng HDBank
  • Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
  • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Một số giấy tờ khác

Ngân hàng Vietinbank

Vietinbank cũng là một gợi ý cho những ai băn khoăn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất.

Ưu điểm: 

  • Hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, đạt tới 3 tỷ đồng (vay kinh doanh) và 80% nhu cầu vốn với các mục đích vay khác
  • Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank từ 7%/năm
  • Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
  • Lãi suất trả góp theo tháng, tính theo dư nợ giảm dần

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam
  • Từ 20 – 60 tuổi
  • Có hộ khẩu thường trú tại địa bàn ngân hàng Vietinbank
  • Có sổ đỏ hợp pháp hoặc do bên thứ 3 bảo lãnh
  • Có công việc và thu nhập ổn định
  • Không bị nợ xấu ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
  • Hộ khẩu/giấy tạm trú
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng HDBank
  • Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Một số giấy tờ khác

Ngân hàng chính sách

Mặc dù lãi suất vay tại ngân hàng chính sách thấp nhưng đối tượng vay khá hạn chế. Chỉ những đối tượng theo quy định và vay vì mục đích an sinh xã hội mới được xét duyệt.

Ưu điểm:

  • Lãi suất vay cực thấp, chỉ từ 1.2 – 9%/năm
  • Hạn mức vay cao, có thể đạt 100% giá trị tài sản
  • Kỳ hạn vay dài từ 20 – 25 năm
  • Hỗ trợ cho vay trên toàn quốc, chủ yếu tập trung vào các trường hợp khó khăn

Điều kiện vay:

  • Đối tượng vay: Người khuyết tật, người dân tộc thiểu số, hộ nghèo vay mua nhà,…
  • Độ tuổi: 25 – 65 tuổi, đang sinh sống tại địa bàn có chi nhánh ngân hàng
  • Mục đích: Chính đáng
  • Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
  • Hộ khẩu, sổ hộ nghèo (nếu có), giấy tờ chứng minh thuộc đối tượng vay vốn
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng chính sách
  • Phương án sử dụng vốn, phương án trả nợ
  • Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc

Ngân hàng Sacombank Bank

Sacombank Bank (hay còn gọi là Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín) là ngân hàng ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ lên tới 14.176 tỷ đồng và có hệ thống chi nhánh lớn và rộng khắp tại Việt Nam.

Hiện nay, Sacombank Bank được xem là một trong những ngân hàng có lãi suất vay thế chấp thấp nhất và có nhiều gói vay ưu đãi nhất cho khách hàng.

Ưu điểm:

  • Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Sacombank luôn ổn định từ 7.5%/năm.
  • Hạn mức không giới hạn và có khả năng cho vay 100% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Thời gian vay linh hoạt từ 3 tháng đến 20 năm, tương ứng với các gói vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
  • Hỗ trợ nhiều hình thức vay thế chấp như sổ đỏ, ô tô, tài khoản tiết kiệm…
  • Phương thức thanh toán đa dạng. Quý khách hàng được lựa chọn trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng.

Điều kiện vay:

  • Có giấy tờ hợp pháp về tài sản thế chấp
  • Có đăng ký thường trú tại địa bàn chi nhánh ngân hàng
  • Có công việc và thu nhập ổn định
  • Có lịch sử tín dụng tốt, không thuộc nhóm nợ xấu nào vào thời điểm vay vốn.
  • Người vay vốn có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi và có quốc tịch Việt Nam.

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu, hộ khẩu
  • Giấy tờ về tài sản thế chấp
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập, tài chính
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
  • Một số giấy tờ khác

Ngân hàng ACB

ACB là ngân hàng cuối cùng chúng tôi muốn gợi ý cho câu hỏi thường gặp lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất. Các sản phẩm vay thế chấp ACB đang cung cấp gồm:

  • Vay nhà nhà, sửa nhà, bất động sản
  • Vay mua xe
  • Vay kinh doanh sản xuất
  • Vay hỗ trợ nông nghiệp

Ưu điểm:

  • Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
  • Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
  • Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
  • Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần. Anh/chị có thể tham khảo thêm tại bài viết lãi suất vay ngân hàng ACB hiện nay

Điều kiện vay:

  • Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
  • Có công việc, thu nhập ổn định
  • Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
  • Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng

Hồ sơ, thủ tục vay:

  • Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
  • Hộ khẩu
  • Giấy tờ chứng minh phương án vay
  • Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
  • Một số giấy tờ khác

Các loại lãi xuất và cách tính lãi xuất vay thế chấp

iện nay, có 3 loại lãi suất vay thế chấp phổ biến là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Mỗi loại lãi suất có cách tính riêng. Cụ thể như sau:

 Lãi suất cố định

Lãi suất cố định là loại lãi suất vay thế chấp không đổi trong suốt thời hạn vay. Nghĩa là mỗi tháng người đi vay cần trả số tiền lãi như nhau.

Công thức tính lãi suất cố định là:

 

Ví dụ: Nếu khách hàng vay thế chấp 30.000.000 VNĐ, lãi suất cố định 12%/năm, thời hạn vay 1 năm. Mỗi tháng số tiền lãi là 30.000.000 x 12%/12 = 300.000 VNĐ

 Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là loại lãi suất thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng tùy vào từng thời kỳ. Thông thường, các ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay theo định kỳ 3 tháng hoặc 6 tháng một lần.

Công thức tính lãi suất thả nổi là:

Trong đó, lãi suất cơ sở thường là lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ. Biên độ lãi suất cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi rõ trong hợp đồng vay thế chấp. Đôi khi biên độ lãi suất thay đổi theo biến động thị trường.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp 30.000.000 VNĐ, thời hạn 1 năm với lãi suất thả nổi, biên độ lãi suất là 0,2 %/tháng.

  • Từ tháng 1 đến tháng 3, lãi suất cơ sở là 0,8 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,8 + 0,2 = 1 %/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 30.000.000 x 1% = 300.000VNĐ
  • Từ tháng 3 đến tháng 6, lãi suất cơ sở là 0,6 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 0,6 + 0,2 = 0,8 %/ tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 30.000.000 x 0,8% = 240.000VNĐ
  • Từ tháng 6 đến tháng 9 lãi suất cơ sở là 1 %/tháng nên lãi suất thả nổi là 1 + 0,2 = 1,2 %/ tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 30.000.000 x 1,2% = 360.000 VNĐ

Như vậy, so với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi có nhiều biến động hơn, có thể giảm hoặc tăng theo lãi suất thị trường và chính sách của ngân hàng thời điểm đó. Nếu áp dụng lãi suất thả nổi này, khoản vay thế chấp có thể gặp nhiều rủi ro.

Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất vay thế chấp bao gồm cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi được áp dụng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Thông thường, các ngân hàng thường áp dụng lãi suất cố định trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy gói vay. Sau đó, lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Công thức tính lãi suất hỗn hợp sẽ được tính theo công thức tính lãi suất cố định hay lãi suất thả nổi tùy thuộc vào từng thời điểm áp dụng.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp 30.000.000 VNĐ, thời hạn 1 năm với lãi suất hỗn hợp. Trong 6 tháng đầu, khoản vay sẽ áp dụng lãi suất cố định là 1%/tháng. Sau đó, áp dụng lãi suất thả nổi với biên độ lãi suất là 0,2 %/tháng.

  • Trong 6 tháng đầu, số tiền lãi mỗi tháng mà người đi vay phải trả được tính như lãi suất cố định ở mục 3.1 là 300.000 VNĐ/tháng.
  • Trong 6 tháng sau, số tiền lãi mỗi tháng mà người đi vay phải trả được tính như lãi suất thả nổi ở mục 3.2 là 300.000 VNĐ/tháng hoặc 240.000 VNĐ/tháng hoặc 360.000 VNĐ/tháng… tùy theo biến động của thị trường và quy định của ngân hàng.

Như vậy, lãi suất hỗn hợp vừa có tính chất ổn định như lãi suất cố định lại vừa có tính chất biến động như lãi suất thả nổi. Độ rủi ro của lãi suất hỗn hợp cao hơn lãi suất cố định nhưng lại thấp hơn lãi suất thả nổi.

 

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp

Để có thể được xét duyệt hồ sơ các khoản vay thế chấp, người đi vay phải nắm rõ điều kiện cũng như các thủ tục hồ sơ cần thiết. Sẽ tùy từng ngân hàng, tổ chức tài chính sẽ yêu cầu cung cấp thông tin, hồ sơ khác nhau. Bởi vậy, khi nắm rõ được các thông tin này, người đi vay sẽ rút ngắn tối đa được việc chờ đợi xét duyệt hồ sơ thanh toán. Và việc giải ngân sẽ nhanh chóng, dễ dàng hơn rất nhiều.

Điều kiện để được vay thế chấp rất đơn giản, hầu hết tất cả mọi người đều có thể đáp ứng được các những yêu cầu này khi đi vay tại các ngân hàng. Ngoài ra, các ngân hàng cũng tạo điều kiện tối đa để người đi vay có thể dễ dàng vay được vốn qua các tài sản thế chấp.

Điều kiện bao gồm:

  •         Tài sản thế chấp có giá trị bằng hoặc lớn hơn khoản vay
  •         Chứng minh nguồn thu nhập ổn định để có thể trả nợ khoản vay
  •       Không thuộc vào nhóm nợ xấu của ngân hàng

Thủ tục cần thiết khi vay thế chấp

  •         Giấy tờ tùy thân: CMND, SHK…
  •         Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn
  •         Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ
  •         Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm.

 

Nguyên nhân bị từ chối hồ sơ vay thế chấp

  •         Khách hàng đang thuộc nhóm nợ xấu (có lịch sử trả nợ xấu 2,3,4,5)
  •         Tài sản thế chấp nhà đất bị quy hoạch một phần hoặc toàn bộ.
  •         Chủ tài sản quá tuổi cho vay trên 65 tuổi.
  •         Diện tích tài sản dưới 20m2.
  •         Tài sản là đất nông nghiệp (đất trồng cây, trồng lúa,…bị hạn chế cho vay).
  •         Tài sản không có lối vào (trên sổ đất không thể hiện có đường đi riêng hoặc đường đi công cộng để đi vào)
  •         Nhà có hẻm trước nhà đất nhỏ hơn 1,5m.
  •         Nhà đất có mộ ở trong đất hoặc gần kế bên khu mộ, khu nghĩa địa.
  •         Nhà đất thuộc chùa, miếu, nhà thờ tổ.
  •         Tài sản thế chấp xe hơi cũ đã sử dụng quá 5 năm.
  •         Khách hàng không đủ khả năng trả gốc lãi hàng tháng.
  •         Mục đích sử dụng không rõ ràng, sai mục đích sản phẩm,có dấu hiệu gian dối.

 

Quy trình đăng ký vay thế chấp

Có 2 cách đăng ký vay thế chấp là đăng ký vay kiểu truyền thống (đăng ký tại quầy giao dịch) và đăng ký online.

Đăng ký tại quầy giao dịch 

  • Bước 1: Cung cấp các thông tin cơ bản liên quan đến khoản vay cho nhân viên ở quầy giao dịch như mục đích vay, nhu cầu vay, tài sản thế chấp, thu nhập
  • Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn
  • Bước 3: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay thế chấp của khách hàng
  • Bước 4: Ngân hàng phê duyệt khoản vay
  • Bước 5: Ngân hàng gửi thông báo khoản vay đã được duyệt và giải ngân cho khách hàng.

 

Đăng ký online tùy vào giao diện ngân hàng mà bạn chọn.

Ví dụ: Đây là hình thức đăng ký trực tuyến trên điện thoại di động hoặc website ngân hàng. Ví dụ như muốn đăng ký vay thế chấp online tại VPBank, bạn có thể làm theo bước sau:

  • Bước 1: Truy cập vào đường link https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay và vào mục Vay có tài sản đảm bảo.
  • Bước 2: Nhấn vào nút Đăng ký ngay ở hình thức vay thế chấp mà bạn muốn vay
  • Bước 3: Điền/chọn các thông tin có trong biểu mẫu như: Danh xưng, họ và tên, email, tỉnh/thành phố, quận/huyện, sản phẩm đăng ký. Tích vào ô Tôi không phải là người máyBằng cách đăng ký thông tin này, tôi đồng ý nhận bản tin của VPBank rồi nhấn nút Đăng ký

Lãi suất vay thế chấp

Lãi suất vay thế chấp hiện nay tại các ngân hàng là khác nhau, nhưng chúng dao động từ 10% – 16%/ năm. Hơn nữa, hình thức vay này thường xuyên được các ngân hàng triển khai các chương trình khuyến mãi, ưu đãi về quà tặng, lãi suất nên mức lãi suất áp dụng trong khoảng thời gian đầu vay thế chấp rất thấp từ 6% – 11%/ năm.

Kinh nghiệm chọn ngân hàng vay thế chấp

Để giúp anh/chị có thể chọn vay thế chấp ngân hàng nào rẻ nhất và dễ nhất thì chúng tôi xin chia sẻ một số kinh nghiệm sau:

  • Lựa chọn vay tại những ngân hàng có mức vay lãi suất thấp. Trường hợp vay để mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
  • Chọn ngân hàng tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần thay vì dư nợ gốc
  • Dựa vào khả năng tài chính và kế hoạch của bản thân để chọn kỳ hạn vay phù hợp
  • Cần tính toán cụ thể khoản vay mong muốn là bao nhiêu. Thường nhiều ngân hàng công bố cho vay 100% chi phí nhưng chỉ hỗ trợ từ 70 – 80% mà thôi
  • Có kế hoạch sử dụng vốn vay và kế hoạch trả nợ hợp lý.

Những lưu ý khi vay thế chấp ngân hàng

Dịch vụ vay thế chấp được các ngân hàng chú trọng và thường xuyên đưa ra các gói ưu đãi vay hấp dẫn. Tuy nhiên, nếu bạn có nhu cầu vốn và có tài sản đủ điều kiện thế chấp, bạn cần lưu ý thêm một số gợi ý sau:

  •         Hầu hết các ngân hàng đều đưa ra mức lãi vay ưu đãi của chương trình khuyến mãi hiện hành, tức là theo thông thường, ưu đãi được áp dụng không quá 36 tháng
  •         Mức lãi vay ưu đãi luôn khá hấp dẫn nhưng nó không phải lãi suất vay áp dụng cho toàn bộ thời hạn vay. Tức là, khi hết thời gian ưu đãi, lãi sẽ lại tăng
  •         Hãy cân nhắc giữa lãi ưu đãi trong thời hạn 36 tháng hay 3 năm và lãi vay thực trong thời hạn tối thiểu 15 năm hay trong 12 năm còn lại
  •         Dịch vụ vay thế chấp tốt luôn đảm bảo ổn định mức lãi vay thế chấp thực áp dụng trong suốt thời hạn vay chứ không phải lãi suất ưu đãi
  •         Nếu bạn đang cân nhắc lãi suất ưu đãi và có khả năng tất toán nợ nhanh, hãy cân nhắc tới mức phí phạt khi tất toán trước hạn của ngân hàng đó có hay không? cao hay không?
  •         Nếu bạn có khả năng tất toán nợ nhanh, hãy chọn ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi và mức phạt tất toán trước hạn thấp hoặc không phạt.

Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Tiêu chíVay thế chấpVay tín chấp
Đặc điểmLà hình thức vay có tài sản đảm bảo

Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay

Được thẩm định giá trị bởi ngân hàng.

Là hình thức vay không tài sản đảm bảo

Dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay.

Tài sản thế chấp cần cóTài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô,…Không cần tài sản đảm bảo
Lãi suấtThấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàngCao hơn nhiều
Hạn mức cho vay70-100% giá trị tài sản đảm bảoThấp hơn
Thời gian xét duyệtLâu hơnThời gian xét duyệt nhanh chóng
Thủ tục đăng kýPhức tạpĐơn giản hơn
   
   

13. Nên vay tín chấp hay vay thế chấp?

 

Để xác định nên vay tín chấp hay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người đi vay. Mục đích của người đi vay muốn vay vốn bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào… Đồng thời, cũng còn phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác liên quan.

  •         Vay tín chấp: Hoàn toàn dựa trên uy tín để thực hiện yêu cầu vay. Lãi suất áp dụng khá cao. Không có ưu đãi khi bạn tất toán sớm trước hạn. Thời gian vay ngắn hơn nhưng cũng khá linh hoạt hình thức chi trả. Thủ tục đơn giản giải ngân nhanh chóng. Bạn có thể lựa chọn hình thức trả hàng tháng nhằm giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, với vay tín chấp mức độ trượt giá rất cao. Khoản vay đồng thời bị giới hạn, bạn chỉ có thể vay gấp 5 lần lương mà thôi. Hơn nữa đối tượng được vay cũng bị hạn chế khá nhiều. Dễ bị điểm tín dụng xấu nếu chẳng may bạn thanh toán chậm trễ.
  •         Vay thế chấp: Bắt buộc phải có tài sản có giá trị để được duyệt hồ sơ vay. Thời gian vay kéo dài. Lãi suất thấp, giảm dần khá dễ chịu cho khách hàng. Số tiền vay có thể lên đến hàng tỷ đồng. Hạn mức vay hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị tài sản. Thời gian xét duyệt hồ sơ vay lâu hơn. Khả năng mất tài sản khá cao nếu bạn không có khả năng chi trả nợ.

Hai hình thức vay này thực chất thỏa mãn những nhu cầu khác nhau nên việc bạn thắc mắc nên vay tín chấp hay thế chấp thì tùy theo hoàn cảnh.

  •         Nếu bạn vay cho nhu cầu sinh hoạt, vốn vay thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn.
  •         Nếu bạn vay vốn đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp được cấp hạn mức cao, lãi suất sẽ hợp lý hơn vì vay dài hạn.

 

Việc so sánh lợi ích giữa 2 hình thức vay sẽ cho bạn được cách nhìn rõ ràng trước khi quyết định ký hợp đồng vay nào. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.

 

Hình thức vay thế chấp phổ biến nhấ

Vay thế chấp bằng sổ đỏ, sổ hồng

 Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là sổ đỏ đứng tên chính chủ của khách hàng. Trong trường hợp sổ đỏ đứng tên người thân cần phải có giấy ủy quyền mới đủ điều kiện làm hồ sơ vay vốn thế chấp sổ đỏ.

Trong suốt quá trình vay vốn thế chấp, sổ đỏ của khách hàng sẽ bị giữ tại ngân hàng. Khách hàng vẫn là chủ sở hữu của sổ đỏ nhưng không có quyền sử dụng trong thời gian vay vốn.

Trong trường hợp đến hạn tất toán mà người vay tiền cầm cố sổ đỏ không có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi cho khoản vay của mình, tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.

Hình thức vay vốn thế chấp bằng sổ đỏ & sổ hồng là khách hàng sử dụng chính sổ đỏ của chính mình để làm tài sản thế chấp với ngân hàng nhằm vay vốn phục vụ nhu cầu sử dụng tài chính của mình như mua nhà, mua xe, kinh doanh…Sổ đỏ là mẫu chứng nhận quyền sở hữu đất và các loại tài sản trên mặt đất khác là mẫu cũ trước năm 2012. Và bây giờ người ta gọi là sổ hồng dành cho khách hàng đăng ký quyền sở hữu đất sau năm 2012. Cả hai loại sổ quyền sở hữu đất này đều có giá trị pháp lý có thể vay vốn tại bất kỳ đơn vị cho vay vốn nào.

Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng

  •         Hạn mức cho vay lên đến 80% giá trị tài sản đưa ra thế chấp (giá trị dựa trên thẩm định của ngân hàng)
  •         Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay đưa ra là khách hàng đã có thể vay vốn tại ngân hàng.
  •         Thời hạn vay vốn linh hoạt lâu lên đến 25 năm tùy theo khả năng tài chính của mỗi khách hàng
  •         Lãi suất thấp hơn so với các hình thức vay vốn khác

Hạn mức và lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Hạn mức

  •         Tùy theo từng ngân hàng hạn mức cho vay có thể lên đến 80% giá trị tài sản đưa ra thế chấp
  •         Mức vốn cho vay còn phụ thuộc vào mục đích sử dụng. Hạn mức thường từ 70%-80% giá trị tài sản thế chấp theo thẩm định lại của ngân hàng
  •         Thời gian vay linh hoạt từ 5-20 năm còn phụ thuộc và mục đích sử dụng nguồn vốn vay và khả năng tài chính của mỗi cá nhân.

Lãi suất

Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ & sổ hồng đưa ra tại các ngân hàng khác nhau tùy theo thời gian bạn đến vay vốn có mức lãi suất từ 0,8% – 1% tháng, tức khoảng 10-12%/năm.

Một số ngân hàng có đưa ra mức lãi suất ưu đãi từ 6-8%/năm với mục đích nhằm lôi kéo khách hàng tuy nhiên sau 1-2 năm đầu mức lãi suất sẽ thả theo mức lãi suất của thị trường nên khách hàng cần lưu ý vấn đề này.

Tại các ngân hàng như BIDV, Vietcombank, Agribank có mức lãi suất thấp hơn rất nhiều so với các ngân hàng bé hơn hay các đơn vị tổn chức tài chính cho vay. Nhưng thủ tục điều kiện để vay vốn tại các ngân hàng lớn sẽ khó hơn rất nhiều so với các đơn vị khác.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ hồng

Điều kiện

  •         Là công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại nơi có đơn vị hỗ trợ vay vốn
  •         Độ tuổi từ 18 – 60 tuổi ̣̣
  •         Từ 18 tuổi đến dưới 60 tuổi (đối với nam), đến 55 tuổi đối với nữ
  •         Có năng lực trả nợ ngân hàng
  •         Không nợ xấu, không tiền án tiền sự
  •         Có sổ đỏ& sổ hồng chính chủ

Thủ tục vay

  •         Mẫu đề nghị vay thế chấp tại ngân hàng
  •         Bản sao CMND/Căn cước, hộ chiếu
  •         Bản sao Hộ khẩu và các giấy tờ theo yêu cầu của đơn vị cho vay
  •         Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ như: Sao kê hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động, bảng lương…
  •         Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ & sổ hồng

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng thành công tại các đơn vị cho vay khách hàng cần nắm rõ quy trình vay vốn như sau:

  •         Bước 1. Tư vấn và nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng
  •         Bước 2. Nhân viên tín dụng nhập liệu thông tin khách hàng nhập lên hệ thống tín dụng ngân hàng.
  •         Bước 3. Ngân hàng tiến hành thẩm định khách hàng tham chiếu các thông tin khách hàng cung cấp
  •         Bước 4.Khách hàng đủ điều kiện cho vay sẽ được duyệt khoản vay. Sau đó ngân hàng tiến hành ký hợp đồng và giải ngân.

Địa chỉ vay thế chấp sổ đỏ & sổ hồng đáng tin cậy

Các đơn vị cho vay thế chấp uy tín trên thị trường hiện nay là : các ngân hàng như BIDV, ACB, Sacombank, Agribank, Vietcombank, Eximbank, TPBank, VPbank…hoặc các tổ chức cho vay uy tín như Homecredit, FE, ACS, PPF.

 

Vay thế chấp bằng ô tô cũ 

Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay thế chấp mà tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ của khách hàng. Ngân hàng sẽ dựa vào xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khách hàng phải có trách nhiệm trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức thế chấp xe ô tô cũ từ 3 – 7 ngày tùy từng hồ sơ.

– Gói vay thế chấp ô tô cũ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:

  •         Khách hàng vẫn được dùng xe thế chấp làm phương tiện đi lại. Ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký để lưu thông trên đường
  •         Thời hạn cho vay kéo dài đến 6 năm
  •         Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn
  •         Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
  •         Thời gian giải ngân nhanh chóng

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp

Điều kiện

Để vay mua xe, bản thân tình hình tài chính của người vay và tình trạng chiếc xe ô tô dùng để thế chấp phải đáp ứng yêu cầu mà ngân hàng đặt ra. Cụ thể như sau:

  •         Khách hàng có quốc tịch Việt Nam. Một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
  •         Có độ tuổi từ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay.
  •         Đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng mà khách hàng muốn vay.
  •         Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
  •         Tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô đang sử dụng của khách hàng. Nhưng không phải xe ô tô nào cũng đủ điều kiện vay vốn. Xe ô tô cũ của bạn thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.

Thủ tục

Khi vay thế chấp xe ô tô cũ khách hàng cũng cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

  •         Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước.
  •         Sổ hộ khẩu.
  •       Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
  •   Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh…
  •       Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
  •         Giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Hạn mức và lãi suất vay

Khi xem xét để cấp mức vay cho khách hàng, các ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị còn lại của chiếc xe theo giá trị thị trường tại thời điểm định giá. Thông thường, ngân hàng sẽ không cấp mức vay quá 50% – 75% giá trị sau khi thẩm định.

Tuy nhiên giá trị tài sản thế chấp còn lại chỉ là một yếu tố quan trọng, số tiền cho vay còn phụ thuộc nhiều yếu tố khác như: Khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. Ngoài ra, điều kiện vay vốn sẽ có những thay đổi cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

Lãi suất vay vốn thường giao động trong khoảng 7 – 8 %/năm trong 12 tháng đầu và theo lãi suất điều chỉnh trong những năm tiếp theo. Thời gian vay có thể lên tới 7 năm.

Các yếu tố ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô

Căn cứ vào hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ tiến hành định giá chiếc xe của bạn để xác định hạn mức cho vay. Cách tiến hành định giá sẽ phụ thuộc vào nghiệp vụ của từng ngân hàng và kinh nghiệm của cán bộ tín dụng, nhưng tổng thể thì phía ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố sau:

Yếu tố hữu hình: Đời xe, màu xe, số Km đã đi, nội thất, bảo dưỡng, thời gian bảo hành…

Yếu tố vô hình: Bởi ngân hàng sẽ ưu tiên những đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ hơn là giá trị thực của chiếc xe, nên những yếu tố sau sẽ làm ngân hàng tin tưởng bạn và ảnh hưởng tới hạn mức giải ngân.

  •         Biển số xe: 1 chiếc xe ô tô có biển số đẹp sẽ được đánh giá cao hơn so với thông thường.
  •         Tính thanh khoản: Trong trường hợp bạn không trả được nợ, chiếc xe sẽ được mang ra phát mãi để thu hồi lại vốn cho ngân hàng. Vậy nên 1 chiếc xe thuộc dòng xe đang hot, được ưa chuộng, dễ thanh lý sẽ là sự ưu tiên đối với việc đánh giá của cán bộ tín dụng.
  •         Chính sách: Ô tô là mặt hàng chịu thuế tiêu thụ đặc biệt tại nước ta, nên chính sách vào thời điểm bạn định giá cũng là 1 yếu tố ảnh hưởng đến tính thanh khoản. Chính vì vậy, giá trị của chiếc xe cũng phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

Sau khi xem xét những yếu tố trên, ngân hàng sẽ tiến hành định giá chiếc xe. Ngân hàng có 2 phương pháp định giá thường dùng mà bạn có thể tham khảo dưới đây.

Ô tô thế chấp không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.

  •         Vay thế chấp ô tô bắt buộc cả vợ và chồng đều ký (Nếu đã kết hôn rồi)
  •         Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ)
  •         Người sở hữu ô tô thế chấp hoặc vợ/chồng của khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào
  •         Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân có quan hệ với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
  •         Tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay)
  •         Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư là 15 năm kể từ ngày cấp.
  •         Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/TP với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
  •         Nếu lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.

Vay thế chấp xe ô tô cũ có thuận lợi là thời gian giải ngân nhanh chóng, thủ tục cũng khá đơn giản. Trong tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn thì đây trở thành hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn.

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là hình thức vay thế chấp tài sản tại ngân hàng, khi bạn có sẵn một sổ tiết kiệm trong ngân hàng thì có thể sử dụng sổ tiết kiệm đó để vay một nguồn vốn nhất định, nhằm phục vụ cho các mục đích: Vay mua xe, vay mua nhà, vay kinh doanh, vay tiêu dùng…

Đặc điểm và lợi ích của sản phẩm

  •         Đồng tiền cho vay: VNĐ
  •         Mức cho vay: Tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm (STK)
  •         Phương thức cho vay: Từng lần và theo hạn mức
  •         Thời hạn cho vay:

o    Sổ tiết kiệm không tự động tái tục: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của sổ tiết kiệm.

o    Sổ tiết kiệm tự động tái tục: Tối đa là 12 tháng.

  •         Phương thức trả nợ:

o    Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.

o    Trả lãi hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý/6 tháng/cuối kỳ.

  •         Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm: Tùy vào quy định của từng ngân hàng mà bạn lựa chọn vay vốn.
  •         Thủ tục đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng.
  •         Khách hàng có thể dùng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay.

Các ngân hàng cho vay thế chấp sổ tiết kiệm có hạn mức 100%

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Tuy nhiên mỗi ngân hàng cho vay sẽ có mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Và không phải ngân hàng nào cũng cho vay với hạn mức 100%. Dưới đây là một số ngân hàng cho vay bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị sổ.

VietinBank

Vietinbank đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng với hình thức vay cầm cố sổ tiết kiệm có hạn mức tối đa lên đến 100% giá trị sổ, cũng những ưu điểm nổi bật như:

  •         Điều kiện đơn giản: Bạn chỉ cần có TSĐB là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do  tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng công thương Việt Nam chấp nhận phát hành.
  •         Phương thức cho vay linh hoạt theo từng lần, hạn mức
  •         Thời gian cho vay tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK
  •         Lãi suất, phí cạnh tranh, hấp dẫn dao động khoảng 7%, và sẽ có điều chỉnh trôi nổi theo thị trường.
  •         Hồ sơ thủ tục dễ dàng bạn chỉ cần chuẩn bị: CMND/hộ chiếu, sổ tiết kiệm, các hồ sơ khác theo quy định của Ngân hàng công thương

SCB

SCB cũng là một trong những ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay ngân hàng bằng sổ tiết kiệm với hạn mức tối đa 100% giá trị tiền gửi cầm cố.

Thời gian vay của SCB linh hoạt. Mức lãi suất dao động khoảng 6,5% và sẽ bị thay đổi theo thị trường.

Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở nên là có thể đủ điều kiện tham gia vay vốn. Hơn nữa thủ tục rất đơn giản, bạn có thể ra trực tiếp chi nhánh ngân hàng SCB gần nhất, hoặc liên hệ hotline 1900 6538 để cập nhật thêm thông tin chi tiết.

Sacombank

Sacombank là ngân hàng không những có hình thức giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút mà còn là ngân hàng có hạn mức vay lên đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố. Đối với cho vay khác loại tiền cầm cố được phát hành Sacombank cho vay với hạn mức 95%.

Cùng với thời hạn vay linh hoạt và mức lãi suất có điều chỉnh dao động khoảng 8,5%

Điều kiện và thủ tục bao gồm:

  •  Bản chính giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Sacombank
  •  Bản sao CMND/hộ chiếu/căn cước công dân, hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay, người bảo lãnh (nếu có) 
  • Bản chính chứng từ có giá cầm cố
  • Bản chính xác nhận tạm khóa tài khoản (trường hợp cầm cố chứng từ có giá không do Sacombank phát hành).

Quy định về cho vay cầm cố sổ tiết kiệm

Dưới đây là những quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm mà bạn nên nắm rõ:

Vay cầm cố sổ tiết kiệm cần cung cấp tài liệu chứng minh

Theo quy định tại Bộ luật dân sự 2015, thì việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn là một biện pháp bảo đảm tiền vay.

Do đó khách hàng vay đều phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện vay vốn và phải cung cấp cho TCTD các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn, kể cả cho vay cầm cố sổ tiết kiệm.

Vay theo hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền qua thẻ ghi nợ

Theo quy định tại khoản 2 Điều 15 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016, thì việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định hiện hành của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước về cho vay.

Theo đó, việc cho vay theo hạn mức thấu chi đối với thẻ ghi nợ thực hiện theo quy định tại Thông tư 39. Vì vậy, khách hàng không được sử dụng hạn mức thấu chi dưới hình thức rút tiền mặt thông qua thẻ ghi nợ.

Khoản vay được cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều 13 Thông tư 39, trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo thỏa thuận thì khách hàng phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất vay trả góp do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận, nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Rủi ro khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Mặc dù đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm là một trong những biện pháp an toàn nhất, nhưng vẫn có thể xảy ra những rủi ro sau:

  • Tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ (con cái cầm cố sổ tiết kiệm của bố mẹ gửi hộ con mình).
  • Tiền gửi tiết kiệm của pháp nhân hoặc tổ chức giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm sổ tiết kiệm là tiền quỹ công đoàn của công ty).
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm là tiền của một nhóm bạn góp vào với nhau).
  • Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng (ví dụ chỉ một người vợ hoặc chồng cầm cố sổ tiết kiệm chung đó).
  • Tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có (ví dụ như tiền tham nhũng, hối lộ…).
  •  Tiền gửi tiết kiệm bị rút ra trong khi đang được cầm cố (cầm cố nhưng không hoàn tất thủ tục phong tỏa).

Vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được rất nhiều người dân lựa chọn. Tuy nhiên, các bạn cần tìm hiểu thật kỹ các quy định được ngân hàng đưa ra để vay vốn an toàn và hiệu quả.

Các câu hỏi thường gặp về vay thế chấp

Vay thế chấp có những loại phí nào?

Khách hàng cần trả một số loại phí như phí công chứng thế chấp, phí trả nợ trước hạn, phí thẩm định tài sản thế chấp, phí đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản thế chấp, phí bảo hiểm vật chất, phí bảo hiểm nhân thọ, phí phạt trả nợ trễ hạn… 

 Nếu đến hạn thanh toán khoản vay, tôi chưa kịp thanh toán thì có bị phạt không?

Nếu đến hạn thanh toán khoản vay, bạn chưa kịp thanh toán thì sẽ mất 1 khoản phí trả nợ trước hạn. Mức phí phạt cụ thể tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.

 CIC là gì?

CIC là cách viết tắt của cụm từ Credit Information Center. Đây là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam – tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước VIệt Nam. Nơi đây chuyên lưu giữ thông tin của khách hàng vay vốn tại Việt Nam. Trước khi ngân hàng đồng ý xét duyệt khoản vay sẽ gửi hồ sơ của khách hàng lên CIC để kiểm tra Khách hàng có nợ xấu hoặc đang có khoản vay ở ngân hàng nào khác.

 Tôi có nợ xấu thì có được vay không?

Tùy thuộc việc bạn thuộc nhóm nợ xấu nào, ngân hàng quyết định bạn có thể được vay hoặc không. Nếu thuộc nhóm nợ xấu 1, bạn vẫn có thể được vay. Nếu thuộc nhóm nợ xấu 2,3,4,5 thì hầu hết các ngân hàng, tổ chức tín dụng đều không cho vay. Thông tin nợ xấu sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm và trong khoảng thời gian này, bạn không thể vay được.

Tôi thanh toán khoản vay sớm có bị mất phí không?

Tùy thuộc vào thời điểm trả nợ trước hạn và ngân hàng cho vay, khách hàng sẽ phải thanh toán phí trả nợ trước hạn hoặc không. Mức phí cụ thể cũng do từng ngân hàng quy định.

Tôi nộp hồ sơ sau bao lâu thì được duyệt?

Thời gian duyệt vay thế chấp có thể là vài ngày cho đến vài tuần tùy từng ngân hàng và gói vay.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh được không?

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khác tỉnh rất khó khăn nhưng không phải không thể. Tuy nhiên, trường hợp này người vay cần phải kiên nhẫn chờ đợi và cố gắng chuẩn bị đầy đủ các thủ tục yêu cầu. Thủ tục sẽ tương đối phức tạp hơn.

Để có thể vay thế chấp sổ đỏ khác tỉnh người vay cần đáp ứng các điều kiện:

  • Có giấy đăng ký thường trú tại nơi sống, làm việc hiện tại
  • Có tài sản là sổ đỏ để thế chấp tại khu vực đang sống, làm việc
  • Chứng minh được với ngân hàng bản thân có đủ khả năng để trả nợ
  • Nếu vay để kinh doanh phải có phương án kinh doanh khả thi

Kết luận

Có thể nói rằng, vay thế chấp hiện đang là hình thức vay vốn phổ biến nhất hiện nay ở nhiều ngân hàng, tổ chức tín dụng, bởi sự tiện lợi và đảm bảo của nó cho người đi vay và người cho vay. Với các thông tin trên, chắc hẳn các bạn đã hiểu rõ vay thế chấp là gì và các khái niệm liên quan. Với những điều kiện và thủ tục cho vay công khai, minh bạch, các bạn hoàn toàn có thể yên tâm về dịch vụ vay tài chính này.

Tắt        
Đăng Ký Vay